Pojďme se potkat

Chytrá ochrana příjmů

Starosti nechte na životním pojištění

Když přijde nečekaný životní karambol, splácení hypotéky, půjčky, nebo jen snížení příjmů může být dost velký problém. Aby to pro vás nemělo fatální následky, je dobré být připravený. Životní pojištění vám sice nezaručí, že problémy nepřijdou, umí ale podstatně zmírnit jejich dopad.

Jasné, není to úplně sexy téma. Ukážeme vám ale, že když to děláme my, může to být celkem zábava.

Životní pojištění. Co to tedy je?

Souhrnné označení pro pojištění rizik, která mohou ohrozit vaše příjmy nebo způsobit náhlé zvýšení nákladů. Z této skupiny jsou nejdůležitější úrazové pojištění, pojištění invalidity, pojištění závažných onemocnění a pojištění na úmrtí. Kromě toho existují i pojištění pracovní neschopnosti, pojištění pobytu v nemocnici a nebo tzv. denní odškodné.

Na 100 % si pojistěte toto:

Smrt

Pojistěte si riziko smrti nejen úrazem, ale i nemocí. Potom už není potřeba se pojišťovat pro případ dopravní nehody.

Závažná onemocnění

Jedno z nejvíc podceňovaných rizik. Jejich počet stále roste a s tím i náklady na dlouhodobou léčbu.

Invalidita

Být invalidním neznamená být bez končetin!

Invalidita je podle zákona pokles pracovní schopnosti, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu.

Je potřeba mít zajištěné pojištění invalidity nejen III. stupně, ale i I. a II. stupně, kde je krytí státu nejnižší.

Trvalé následky úrazu

Podle druhu povolání a podle provozovaných sportů zvolte správné procento míry poškození a částku.

Nemocenská

Toto pojištění oceníte především tehdy, když nemáte naspořenou finanční rezervu na alespoň 3 měsíce života s omezenými či nulovými příjmy.

Myslíte, že vás taková pojištění budou stát měsíčně tisíce korun? Ne, poradíme vám, jak jednotlivá rizika a jejich krytí nakombinovat.

Spoléhat na stát? Radši ne

Úkolem životního pojištění je zaplnit právě ty mezery, které současné státní systémy nedokáží pokrýt.

Komu se pojištění vyplatí?

Jsou druhy pojištění, které lze doporučit každému. Riziko, že nebudeme moct naplno pracovat a vydělávat, je obecné a týká se nás všech. Děti jsou zase náchylnější k různým úrazům.

Pojištění podle věku

Děti do 16 let

Nejvhodnější je pojištění jako součást pojistky rodiče. Z pojistných rizik vyberte úraz a vážná onemocnění (společně s variantou hospitalizace a smrt). Pojistné limity nastavte na maximum.

Teenager 18–25 let

Zvolte pojištění jako součást pojistky rodiče. Pojišťovaná rizika by měla vycházet z toho, čemu se ten váš teenager nejvíc věnuje (cestování, adrenalinové sporty apod.).

Rodina s hypotékou

Zvolte jednu pojistku pro celou rodinu. Pojištění hypotéky si nastavte jako součást své rodinné pojistky.

Rodina bez hypotéky

Jedna pojistka pokryje celou rodinu. Jejím prostřednictvím zajistěte hlavně nositele rodinných příjmů.

Důchodci

Pojistka by měla odpovídat velikosti majetku. Obecně doporučujeme pojistit hlavně úraz a vážná onemocnění.

Ta pravá životní pojistka

Ze zkušenosti vám můžeme říct, že jako laik si životní pojistku sami zkrátka nenakombinujete. Zdaleka ne tak dobře, jako to pro vás uděláme my. Pomoc profesionála vám ušetří spoustu času a hlavně peněz. A to je to, na co byste měli myslet především.

Jak jste na tom s pojistným krytím? Spočítáme vám to.

Výše pojistného krytí [graf]

Pojištění není spoření

Je to složité: životní pojištění může být buď investiční, nebo čistě rizikové. Investiční se skládá z rizikové části (smrt, invalidita, nemoc…) a investiční části. Investiční část funguje stejně jako samostatná investice do podílových fondů.

Pokud chcete řešit daňovou optimalizaci (tzv. DO), musíte jít touto cestou – čistá riziková pojistka DO neumožňuje. Kromě toho je investiční životní pojištění chráněné před exekucí. Také je ale možné udělat i čistě rizikové životní pojištění a investice řešit efektivně.

Tak, umíte si za tím představit nějaké konkrétní kroky? My ano.

ŽIVOTKO UŽ MÁTE. ALE MÁTE HO NASTAVENÉ DOBŘE? POČÍTEJTE S NÁMI

Platíte za životní pojištění moc nebo málo?

Kč/měsíčně Kč/měs.
let

Životní pojištění má blbou pověst

Čím to je? Důvody jsou nejspíš dva: zaprvé mu málokdo pořádně rozumí. Kdo neví, nebo neumí spočítat, jaké riziko na kolik pojistit, ten může uzavřít smlouvu, která je mu ve výsledku k ničemu.

Zadruhé je to následek práce různých “chytráků” z minulých let, kteří všem prodávali investiční životní pojištění. To není samo o sobě špatným produktem, ale nehodí se zdaleka pro každého.

Dobrý pojišťovák. Jak ho poznáte?

Na trhu s životními pojistkami potkáte leckoho: poctivé odborníky i hráče s provizemi. Proto jsme pro vás dali dohromady pár tipů, jak poznat důvěryhodného profíka od “vlka z Wall Street”.

Dobrý pojišťovák vám vždy nabídne:

  • Reference

    je za ním dobře odvedená práce, která má dobré reference

  • Analýzu

    pečlivě propočítá pojistnou částku a limity v návaznosti na váš příjem, zohlední vaše možnosti využívat sociální, zdravotní a daňový systém, necpe vám standardizované tabulky

  • Pojmenování rizik

    umí vysvětlit, co jednotlivá rizika znamenají a jaký dopad by mohla mít na váš rozpočet

  • Snížení počtu pojistných smluv

    v rodině by jich mělo být co nejméně, nikdy ne naopak(!)

  • Čas na rozhodnutí

    netlačí na vás, ví, že na rozhodnutí potřebujete čas a klid

„Životko“ na míru

Pro představu: Co když firmu, ve které pracujete, postihne bankrot? Nebo: Máte tušení, jak dlouho se léčí klíšťová encefalitida? A jaký dopad to může mít na vaše finance? Nechceme vás děsit, ale jaké myslíte, že budou vaše příjmy v případě, že byste museli podstoupit dlouhodobou léčbu rakoviny?

Chápeme, každý z nás si přeje, aby se mu (nebo jeho blízkým) nikdy nic takového nestalo. Ale spoléhat na to? To je sice bezstarostné, ale také naivní. Život umí překvapit - a jak! Právě v takových situacích člověk ocení, že rodina je zajištěná a hypotéka nebo půjčka se splácejí dál.

Pokud už životní pojistku máte, co máte pojištěné? Proč zrovna tohle? A v jaké výši? Jste si jistí, že vás vaše pojistka skutečně chrání před všemi riziky? Věříme, že na svém pojištění můžete ušetřit, a přesto vás bude dostatečně chránit. Uděláme vám takové životní pojištění, jaké neumí nikdo jiný na trhu. Ruku na to!

Život utíká jako voda

Za 5 let může být ve vašem životě všechno jinak. Podívejte se do našeho průvodce po finančním plánování sestaveného dle životních fází.

Chcete vědět víc?

Finance jsou nudné a složité, proto jsme pro vás sepsali několik článků, které vám rozkryjí všechna zákoutí financí.

Chcete ušetřit 500,- Kč měsíčně na pojištění

a přitom být chránění až o 80 % lépe? Díky našim analytikům vám tohle vše umožníme.