Pojďme se potkat

Ochrana majetku

Pojistěte se proti náhodě

Znáte někoho, koho vykradli? Kdo vyhořel? Komu velká voda vyplavila dům? Možná se vám neštěstí vyhýbají, možná si říkáte „to se nám nemůže stát…“ Může. A proto je lepší se ptát: Co když se to stane? Co když ze dne na den přijdete o všechno? Pojistěte si, co je vám drahé, a vy a celá vaše rodina může klidně spát.

Na co si dát pozor

Až budete sjednávat pojištění na dům, na jeho vybavení, nebo na obojí, vyplatí se vám myslet na pár věcí:

  • Správné nacenění majetku je alfa a omega celého procesu. Jinak budete každý měsíc pojištění zbytečně přeplácet, nebo budete platit méně, ale případnou škodu na majetku vám pojistné nevynahradí.

Podle zákona o pojišťovnictví vám pojišťovna v případě podpojištěného majetku zaplatí při pojistné události pouze polovinu jeho ceny.

Příklad: Dům máte pojištěný na 2 miliony, pojistka je stará 10 let. Během té doby vzrostla cena domu na 3 miliony. Došlo k požáru, pojistná škoda dosáhla 1,5 milionu korun. Protože byl dům podpojištěn (výše pojištění neodpovídala jeho současné hodnotě), pojišťovna vám zaplatí pouze polovinu škody, tj. 750 tisíc. A to se tedy nevyplatí…

  • Druh pojistné hodnoty (časová x nová) úzce souvisí s naceněním. Správné pojištění vždy vybírejte v tzv. nových cenách. Tím si zajistíte, že pojistná částka bude odpovídat dnešním cenovým relacím.

Příklad: Stavba rodinného domu stála v roce 1970 celkem 300.000 Kč. V roce 2010 byl zničen požárem. Postavit stejný dům dnes vyjde na 3.000.000 Kč - to je jeho nová cena. Při předpokládané životnosti stavby 100 let se od nové ceny odečtou roky používání domu (1970-2010, tj. 40 let, v procentech 40 %, v korunách 1.200.000 Kč), takže časová cena činí 1.800.000 Kč.

  • Výběr pojistných rizik závisí na vás. Pokuste se reálně zhodnotit, jaká rizika se vás mohou týkat a rozdělte si je na “velmi pravděpodobné” a “možné”. A na ta se pak pojistěte.

  • Pojistné podmínky jako výluky, čekací lhůty apod. jsou ten drobně psaný text pod čarou. Vezměte lupu a prostudujte si je, protože neznalost neomlouvá. Je to tak.

  • Zajištění slev na pojistném zní asi divně, ale pro vás je dobré vědět, jak je pojistné zabezpečeno, jak vysoká bude vaše spoluúčast při vzniku pojistné události apod.

Zdá se vám to složité? Nerozumíte tomu? To vůbec nevadí, s nastavením pojištění vám rádi pomůžeme. Od toho jsme tady.

Na kolik vyjde spoluúčast

Jak vysoká bude vaše spoluúčast při vzniku pojistné události? To by vás rozhodně mělo zajímat. Kromě toho je to věc, kterou můžete ovlivnit výší svých měsíčních plateb za pojištění.

Pusťte se do toho s naší kalkulačkou a nejistota to má spočítané.

JE LIBO SPOLUÚČAST ? POČÍTEJTE S NÁMI

Kolik byste měli mít spoluúčast, aby se Vám pojištění vyplatilo?

Pojištění budov

Jak a co pojistit?

Pojištění v minimálním rozsahu vás spolehlivě ochrání před těmito nepříjemnostmi:

  • požár, výbuch nebo úder blesku
  • vichřice nebo krupobití
  • pád letadla (pravděpodobnost malá, ale jistota je jistota)

Moc toho není, že? Ale jsou i další možnosti - varianty rozsahu pojištění - a ty už vás vysekají z většiny malérů, jaké si umíte představit, například:

  • krádež (vloupání) i vandalismus
  • vytopení vlastního domu vlastní vinou
  • povodeň a záplava (řeky a deště si někdy dělají, co chtějí)
  • zřícení zeminy (domek pod skálou je romantika, pokud skála drží)
  • pád stromu, stožáru nebo jiného předmětu (při bouřce nikdy nevíte)
  • škoda způsobená tíhou sněhu nebo námrazou (horalé už vědí)
  • kouř (ten cigaretový se nepočítá)

Existují dokonce další varianty pojištění, které vás ochrání před škodou (např. rozbitím okenních tabulí) způsobenou nárazem auta nebo autobusu do vašeho domu (či jiné budovy).

Byt si pojistěte zvlášť. Pojistka v rámci bytového družstva totiž nikdy nepokryje plnou hodnotu vašeho bytu.

Výše pojistného domácnosti

Co udělat, aby vás pojištění nakonec nestálo víc než nábytek? I v případě pojištění movitého majetku ovlivňuje výši pojistného a měsíční platby hlavně:

  • Výše pojistné částky
  • Rozsah sjednaných pojistných rizik
  • Lokalita místa pojištění

U movitého majetku jsou to ještě:

  • Způsob zabezpečení - šetřili jste na bezpečnosti vstupních dveří? Pojištění se vám prodraží.
  • Věci mimořádné hodnoty - máte doma šperky nebo starožitnosti? Pokud je chcete zohlednit v pojistce, logicky zaplatíte víc.

Výše pojistného

Jste to vy, kdo ovlivňuje výši pojistného i to, kolik za něj měsíčně platíte. Takže si to dobře rozmyslete. Co spolehlivě zvýší vaše měsíční platby za pojištění?

  • Výše pojistné částky

    čím víc budete chtít od pojištovny pak, tím víc od vás bude chtít teď.

  • Rozsah sjednaných pojistných rizik

    jestli svůj majetek pojistíte “se vším všudy”, tak vás to bude také něco stát.

  • Lokalita místa pojištění

    bydlíte v záplavové oblasti? Za pojištění proti povodni si připlatíte. Bydlíte v čtvrti s vyšší kriminalitou? Pojištění proti vloupání vás bude stát víc.

Pojištění domácnosti

Toto pojištění ochrání movité věci, které máte doma: nábytek, elektroniku… a dokonce i to, co už jste odložili do sklepa. Pojistit si můžete také součásti stavby a příslušenství budov, jako jsou plovoucí podlaha, kuchyňská linka, obklady stěn, stropů apod.

Jak pojistit domácnost?

Podobně jako nemovitost. Na velké škody vám stačí minimální varianta pojištění. Díky ní jste krytí, pokud váš majetek poškodí:

  • požár, výbuch nebo úder blesku
  • vichřice nebo krupobití
  • pád letadla (i to se může stát)

Menší pohroma, také pohroma? Ano. Další varianty pojištění vám pomohou v případech jako je:

  • krádež (vloupání) i vandalismus
  • vytopení vlastní vinou
  • pád stromu, stožáru nebo jim podobného předmětu
  • poškození věcí sněhovou lavinou

Komplexní balíčky pojištění se vztahují i na rozbití skel, škody způsobené nepřímým úderem blesku a škody vzniklé na obsahu chladících zařízení.

Pojištění odpovědnosti

Ano, to je ta lidově nazývaná “pojistka proti blbosti”. Často na ní zapomínáme, při pracovních přešlapech (a nejen při nich) nám může zachránit krk. Co všechno k tomu patří?

Občanská odpovědnost

Pokrývá veškeré náklady na újmu, kterou způsobíte třetí osobě: z vaší střechy spadne na někoho rampouch, váš pes někoho pokouše. Tohle vás už nezruinuje.

Odpovědnost za škodu z držení nemovitosti

Uhradí škody vzniklé v souvislosti s vaším nemovitým majetkem: někomu spadne na hlavu kus okapu z vaší střechy, někdo uklouzne na chodníku před vaším domem. Pojistka ve formě “bolestného” to zahojí.

Odpovědnost za škodu z výkonu povolání

Nabourali jste služební auto? Ztratili pracovní notebook? Asi vás nepovýší, ale díky pojistce aspoň nebudete muset nic platit.

Havarijní pojištění

Chrání vaše vlastní auto. A to v případech zničení, poškození nebo krádeže. Může se vztahovat na vozidla všech kategorií (osobní nebo nákladní auto, motorka, čtyřkolka, autobus, návěs atd.).

Havarijní pojištění je na rozdíl od povinného ručení dobrovolné. A popravdě řečeno, vyplatí se jen u vozidel mladších než 10 let.

Cena havarijního pojištění by neměla být vyšší než 10 % tržní hodnoty vozidla.

Svoje vozidlo můžete pojistit pro případy jako:

  • havárie
  • živelní událost (kroupy, přívalové deště…)
  • krádež (celého auta, ale i jen jeho kol)
  • vandalismus (když to někomu nedá a objede vám ho klíčem)

Bojíte se, že vám někdo auto “vysklí”?

Pojistěte si skla v rámci doplňkového havarijního pojištění. Hodit se vám může i připojištění zavazadel ve vozidle nebo pojištění osob (úrazové).

Auto je na šrot, mám jít na MHD?

S doplňkovým havarijním pojištěním oceníte nejdřív asistenční služby a pak i možnost dostat náhradní vůz. MHD se bez vás ještě chvíli obejde.

Výše pojistného

U havarijního pojištění ovlivňují výši vaší měsíční platby tyto faktory:

  • druh vozidla - osobák nebo kamion, to je rozdíl
  • značka a typ - terénní BMW je prostě dražší než oktávka, i na pojištění
  • výše pojistné částky
  • výše spoluúčasti - čím větší spoluúčast, tím bude levnější pojištění
  • stáří vozidla - do 6 let se “havarijko“ vyplatí, u dražších aut i do 10 let
  • předchozí škodní průběh - jak často bouráte?
  • zabezpečení vozidla, věk pojištěného - některé pojišťovny koukají i na to

Při sjednávání pojištění:

  • klíčová je správná pojistná částka
  • zvažte doplňkové připojištění (vyplatí se u dražších aut)
  • pročtěte si podmínky pojištění, včetně výluk

Ochrana majetku na míru

V rámci pojištění se jako laik můžete dopustit spousty přehmatů. Víte, jak pojišťovny a jejich smlouvy vykládají “povodně” a “záplavy”? Víte, proti čemu z těch dvou pojistit svou nemovitost? Myslíte si, že nadhodnocením své nemovitosti v případě neštěstí vyděláte?

Pokud si s čímkoli ohledně pojištění majetku nevíte rady, rádi vám poradíme - v pojišťovnictví se pohybujeme tak dlouho, že pro nás žádný oříšek není dost tvrdý.

Život utíká jako voda

Za 5 let může být ve vašem životě všechno jinak. Podívejte se do našeho průvodce po finančním plánování sestaveného dle životních fází.

Chcete vědět víc?

Finance jsou nudné a složité, proto jsme pro vás sepsali několik článků, které vám rozkryjí všechna zákoutí financí.

O 50 % lépe nastavená ochrana vašeho majetku

a 20% sleva na pojistném. A k tomu naše záruka. Kdo jiný vám tohle dá?