Pojďme se potkat

Investice a spoření

Co je to investice?

Naučte peníze pracovat

Podstatou investice, jak ji bereme my, je tohle: dnes si něco málo odepřete, abyste v budoucnu měli víc. Investice je něco jako „spoření s urychlovačem“. I z relativně malých částek můžete zhodnocením dostat mnohem, mnohem víc. Co vám to přinese?

Klid a jistotu

Víte, že ať se stane cokoli, máte na účtu takovou částku, že se s tím finančně vyrovnáte.

Svobodu

Už nemusíte pracovat jen proto, abyste vydělali - můžete začít dělat práci, která vás baví a naplňuje.

Sebevědomí

Když k částce na účtu každý měsíc poctivě přihazujete a vidíte, jak roste, budete na sebe právem hrdí.

Investice je přesný opak půjčky: používáte při ní vlastní peníze místo peněz někoho jiného.

Jak investovat

Začněte co nejdříve

Čím dříve začnete investovat, tím menší částky můžete používat k dosažení zajímavých zisků.

Nikdy není pozdě

Pro lidi každého věku je úročení stejné. Pokud ale začnete později, musíte měsíčně investovat vyšší částky.

Stačí malé částky

I takových 500 Kč měsíčně je pěkný obnos, pokud jej investujete pravidelně a dostatečně dlouhou dobu.

Že je 20 let dlouhá doba? Je, ale i tahle doba jednou uteče, a vy najdete pod polštářem pěkný balík! Takový, který vám třeba zajistí možnost chodit do práce jen tři dny v týdnu. To je paráda, ne?!

První investice

Sestavení vlastního investičního portfolia vám zabere nějaký čas. Něco padne na studium samotného investování, další čas na zjišťování produktů, zařizování smluv a následnou kontrolu. A také na sledování trhu. Počítejte s tím, že tohle vám na začátku zabere tak dva až tři měsíce.

  • Abyste našli cestu, potřebujete znát cíl. Takže:
  • Kolik chcete celkem našetřit nebo vydělat? A proč: na cestu kolem světa? Dítěti na první auto?
  • Za jak dlouhou chcete peníze vybrat? (Minimální doba je 5 let, optimální 15-20 let.)
  • Kolik jste ochotní měsíčně investovat? (Ideální je 10-20 % příjmu.)
  • Bojíte se moc nebo moc ne? Jaká míra rizika je vám ještě příjemná?
  • Investujete např. celoživotní úspory, nebo částku, bez které se obejdete?
  • Dodržujte pravidla diverzifikace – tzn. nevsázejte všechno na jednu kartu.
  • Investovat různorodě je nejlepší ochrana před nevítaným karambolem.
  • Nenechte se svést vidinou rychlého zisku a nepodlehněte euforii.
  • Držte se cílů a míry rizika, jaké jste si určili s chladnou hlavou.
  • Zvolte investiční strategii, která odpovídá vašim cílům a míře rizika.
  • Ze strategie vyplyne, kolik % investice půjde do akcií, kolik do dluhopisů atd.
  • Na trhu je celá řada produktů, s výběrem vám samozřejmě poradíme.
  • Až se dohodneme na finálním výběru, stačí nastavit trvalé příkazy.
  • Od teď už to jede – právě jste si založili na báječnou budoucnost.
  • Vydržet. Vydržet. Vydržet! U investic platí tahle výzva dvojnásob.
  • Finanční trhy se hýbou, někdy opravdu hodně. A dokonce v náš neprospěch.
  • Dlouhodobě se ale vždy zase srovnají, většinou aniž by nás to „bolelo“.
  • Takže klid. A kdyby se vám něco nezdálo, ozvěte se, prověříme to.

SPOČÍTEJTE SI JAK MŮŽETE BÝT BOHATÍ

Spočítejte si kapitál

let

Investovat na vlastní pěst není tak složité nebo nebezpečné, jak by se na první pohled mohlo zdát. V tomhle se vyplatí řídit stejnými pravidly jako banky.

Na co si dát pozor

Každá investice je trochu rizikový podnik. Nikdo přesně neví, jak se bude vyvíjet hodnota toho, do čeho se právě chystáte investovat. Bude růst, nebo klesat? Chování finančního trhu je podobně nepředvídatelné.

Nikdo z nás nechce přijít o své peníze kvůli vlastním chybám nebo neznalosti. Takže když předem ošetříte pár rizik, nepředvídatelnost trhu už vás nemusí tolik trápit.

Nepůjčujte levně bankám

1 % ročně je výsměch zákazníkům
Nejjednodušší formou investice je spořící účet: dáte své peníze do správy bance, ona s nimi celý rok dělá byznys, a vám za to pošle něco navíc - úrok.

Průměrný výnos z investic banky bývá okolo 4 %. Banka vám půjčí na úrok 7 %. A na hypotéce od vás dostane banka 2,5x tolik, co vy od ní na spořicím účtu.

Nejlepší úrok, jaký vám česká banka může dát, je 1% ročně. Takže když dáte bance v lednu např. 100 tisíc korun, dostanete za rok na Nový rok od banky tisícovku. Kde jí banka vzala? Vydělala na operacích s penězi svých klientů, reinvestováním a půjčováním dál za vyšší úroky.

NĚCO POD POLŠTÁŘEM - POČÍTEJTE S NÁMI

Kolik si naspoříte na důchod

let

Stanovte si správnou dobu investice

Aby peníze byly po ruce, když jsou potřeba.
Pokud si sestavíte investiční portfolio na dobu 10 let, vyplatí se to dodržet. Když ho vyberete už za 4 roky, budete na tom tratit. Výnos byl totiž modelovaný na určitou (dlouhou) dobu a nečekaně skončil dříve. A pokud byste peníze vložili na spořící účet a nechali je tam 10 let, ztráta bude ještě větší, protože peníze spolkne inflace. Investice je jako zrání dobrého sýra. Když ho vyndáte z lednice moc brzy, nebude chutnat tak dobře.

Na dobu do 2 let vychází jako výhodnější spořící účet. Je to ale potřeba zvážit a spočítat.

Kontrolujte výši poplatků

Zaplacením jakéhokoli poplatku za uskutečnění obchodu a vedení účtu snižujete výnos ze své investice. Výši vstupních poplatků kontrolujte zejména tehdy, když investujete na krátkou dobu. U dlouhodobých investic na 10 a více let pak kontrolujte manažerské ukazatele (tzv. TER ukazatele) hlava nehlava. Protože právě ty umí výsledkem investice zahýbat nejvíc.

Ukázka (zdroj: KFP):

pravidelná investice (výsledky v tis. Kč) – 5 tisíc Kč měsíčně
výnos
trhu
TER 10 15 20 25 30 35 40
10% 4% 819 1 454 2 310 3 465 5 023 7 124 9 957
10% 3% 865 1 585 2 605 4 050 6 100 9 005 13 124
10% 2% 915 1 730 2 945 4 755 7 452 11 469 17 455
rozdíl 1% 46 131 294 585 1 077 1 882 3 167
5,6% 9,0% 12,7% 16,9% 21,4% 26,4% 31,8%
rozdíl 2% 95 276 635 1 290 2 429 4 346 7 498
11,6% 17,4% 24,4% 31,9% 39,8% 48,3 57,1%

Nerozumíte, mluvíme cizím jazykem? Nevadí, pošlete nám kopii smlouvy vašich současných investic a my se vám na ty zakleté poplatky rádi podíváme.

Udržte emoce na uzdě

Emoce nás občas někam ženou a nestarají se, jestli dobrým nebo špatným směrem. Podléhat emocím ve světě investic se ale nevyplácí. Tečka. Vznikl nový fond, který se veze na aktuálních trendech investic? Vyhněte se euforii. Fondy, do kterých jste investovali, už rok klesají? Nepropadejte panice.

U nás ve firmě se držíme přístupu “kup a drž”: Na začátku jasně stanovíme cíle, vybereme produkty a pak pravidelně investujme stanovenou částku. V dobách horších výnosů tak nakupujeme levně a v dobách lepších výnosů na výhodně nakoupených podílech vyděláváme. Příklad? Není problém: Investor nakoupí akcie za 100 tis., později dojde k velké krizi a akcie se několik let budou propadat. Poté se trh znovu zotaví, akcie začnout růst, ale po deseti letech je investor opět na svém - má zase sto tisíc. Není to moc pravděpodobné, ale může se to stát. Vývoj jeho investice ukazuje červená čára. Pokud by investoval pravidelně 10 tis. ročně, bude mít na konci více než 120 tis. (modrá čára). Jak je to možné? Díky pravidelnému investování by při poklesu v druhém až šestém roce nakupoval akcie levněji, proto by se jeho investice od šestého roku po obrácení trhu zhodnocovala více.

To zní dobře, že?

Investujte do sebe

Proč bych si měl dávat něco stranou? Jasně, peníze je vždycky za co utratit. Jenže: Odkud se vezmou vaše příjmy, až budete v důchodu? Od státu asi těžko. Bojíte se investovat, protože určitě zase přijde finanční krize a spolkne vaši investici? Hm, a víte, co s vašimi penězi udělá inflace, když je necháte ležet?

Nebojte se. Investovat možná není úplně snadné, ale jsme tu my. Společně vymyslíme řešení, které vám bude dávat smysl, protože víme, do čeho se vyplatí investovat, kolik, s kým, a jak snížit riziko na minimum. Myslete na to, že když investujete, investujete do sebe. A tak to má být.

Život utíká jako voda

Za 5 let může být ve vašem životě všechno jinak. Podívejte se do našeho průvodce po finančním plánování sestaveného dle životních fází.

Chcete vědět víc?

Finance jsou nudné a složité, proto jsme pro vás sepsali několik článků, které vám rozkryjí všechna zákoutí financí.

Vydělejte až o 96.000 Kč víc než při běžné spořicí strategii.